Drei Strategien, die Versicherer umsetzen können, um wieder auf die Erfolgsspur zu kommen
Earnix Team
23. October 2023
- Transformation
- Analytics
Tatsache ist: Für die Versicherungsbranche waren es herausfordernde Jahre. Viele Führungskräfte leiden immer noch unter den Nachwirkungen der COVID-19-Pandemie und sind nach wie vor besorgt über unsichere makroökonomische Bedingungen wie die anhaltende Inflation, die steigenden Zinssätze, die hohen Wiederbeschaffungskosten und ein niedriges Wachstum der Bruttoprämien.
In unserem neuen Branchenforschungsbericht „Insurance Operations in a Changing Industry“ (Versicherungsgeschäfte in einer sich verändernden Branche) waren die Befragten der festen Überzeugung, dass „Veränderungen des makroökonomischen Umfelds“ die größten Auswirkungen auf ihr Unternehmen haben würden. So sind beispielsweise 35 % der Top-Führungskräfte im Versicherungswesen der Ansicht, dass diese makroökonomischen Faktoren die wichtigsten Trends sind, die den Wandel vorantreiben und wiederum ihre künftigen Strategien beeinflussen.
Darüber hinaus gaben 28 % der Top-Führungskräfte an, dass sie sich nun darauf konzentrieren, „sich mit den makroökonomischen Faktoren zu beschäftigen“, womit dies mehr Priorität bekommt als andere Initiativen wie Personaldynamik, interne Zusammenarbeit und sogar Personalisierung.
Ihre Sorgen sind begründet, da diese ungünstigen wirtschaftlichen Bedingungen zu weniger Nachfrage, Zinssteigerungen, neuem Kostendruck, verstärktem Wettbewerb, mehr Regulierung und der Notwendigkeit führen können, sich mit neuen Geschäftsmodellen auseinanderzusetzen, um auf eine veränderte Dynamik am Markt zu reagieren.
Sie betonen auch die Notwendigkeit neuer Denkweisen wie die im letzten Quartal des Jahres 2023, insbesondere da viele Versicherungsträger einen Rückgang des Umsatzwachstums, des Kerngewinns und anderer wichtiger Kennzahlen gemeldet haben. Sie müssen eindeutig wieder schnell auf die Erfolgsspur kommen.
Schwierige Zeiten erfordern neue Maßnahmen
Die Frage bleibt jedoch: Wie können sie das konkret erreichen? Und wie können sie es schnell genug schaffen, um aussagekräftige Ergebnisse zu erzielen?
Wir glauben, dass Versicherungsträger drei Möglichkeiten haben, um diese Ziele zu erreichen und sich so von Marktbegleitern abzuheben, die nicht so schnell umsteigen können.
1. Verbessern Sie Szenariotests, um bessere Strategien zu entwickeln.
Versicherungsträger sollten versuchen, neue Preis- und Ratingstrategien zu entwickeln, ihre Auswirkungen auf dem Markt verstehen, sie optimieren und sie dann schnell umsetzen.
Dies kann davon abhängen, wie die Versicherungsträger jeweils Preisfindungs- und Rating-Engines sowie andere innovative Technologien einsetzen. Wenn jedoch Versicherungsträger ihre Fähigkeit verbessern, viele neue Szenarien zu testen und sie schnell in die Tat umzusetzen, werden sie kurzfristig viel bessere Ergebnisse erzielen.
2. Nutzen Sie neue Modellierungsinnovationen und -techniken.
Stellen Sie sich einen Versicherer vor, der glaubt, die Preise um 10 % erhöhen zu müssen, um der steigenden Inflation entgegenzuwirken. Dieser Versicherer könnte pauschal 10 % auf sein gesamtes Portfolio anwenden, aber bei so einem Ansatz werden nicht ausreichend Informationen berücksichtigt, um die Nachfrage oder das Risiko so genau wie nötig zu modellieren. Beispiel:
Wenn der Versicherer die Preise unterschreitet, erreicht er sein Ziel möglicherweise nicht und gewinnt möglicherweise auch noch die falschen Kundentypen bzw. bindet sie und erhöht somit das Risiko.
Wenn der Versicherungsträger jedoch den Fehler begeht, die Preise zu hoch anzusetzen (was bei einer Erhöhung um 10 % wahrscheinlich der Fall ist), könnte der Versicherer preissensible Kunden verlieren. Dieser Umsatz macht es dem Versicherer nicht nur schwer, seine Rentabilitätsziele zu erreichen, sondern kann sich in der Zukunft auch verheerend auf den Customer Lifetime Value auswirken.
In beiden Fällen hätte der Versicherer versucht, den Nettoeffekt einer Steigerung um 10 % zu erzielen, aber in Wirklichkeit konnte er nur eine Steigerung von 4 bis 5 % verzeichnen, während das alles zu weniger als erwünschten Ergebnissen wie der Bindung falscher Kundentypen bei gleichzeitigem Verlust guter Kunden führte.
Modelle des maschinellen Lernens und erweiterte Analysefunktionen können Versicherungsunternehmen eine präzisere Möglichkeit bieten, diese Strategien umzusetzen und die Notwendigkeit, die Steigerung um 10 % zu erreichen, gezielt auf Nachfrage und Risiko zu verteilen.
Beim Customer Lifetime Value mangelt es den meisten Versicherern an den nötigen Tools, um eine langfristige Perspektive einzunehmen und insbesondere in unsicheren Märkten optimale Entscheidungen zu treffen. Mit den richtigen Tools können sie jedoch ihre Fähigkeit verbessern, weiter in die Zukunft zu blicken, Szenarien zu modellieren, die sich auf den Lifetime Value auswirken, und die besten Entscheidungen zu treffen, um die richtigen Strategien zu beeinflussen.
3. Nutzen Sie die Vorteile der Technologie.
Mit einer umfassenden, durchgängigen Preis- und Ratinglösung beseitigen Versicherer beispielsweise vergangene Beschränkungen aufgrund interner Ineffizienzen und erhalten eine neue Methode zur Umsetzung neuer Strategien.
Nehmen wir beispielsweise an, dass viele Versicherer noch über Rating- und Preismodelle verfügen, deren Aktualisierung zwischen drei und sechs Monaten dauern kann. Diese Versicherer sind mit einer hohen Anzahl interner Übergaben konfrontiert, wodurch die Gefahr von Fehlern oder Risiken noch größer wird, und benötigen in der Regel auch Unterstützung bei der IT-Entwicklung, um selbst kleinste Änderungen vorzunehmen.
Diese Prozesse schränken eindeutig ihre allgemeine Agilität ein und machen es für Versicherungsunternehmen äußerst schwierig, neue Angebote schnell genug auf den Markt zu bringen, insbesondere wenn sie versuchen, für den Rest des Jahres 2023 eine Kurskorrektur vorzunehmen.
Eine bessere Lösung ist ein Ansatz wie Earnix, eine führende Versicherungstechnologieplattform, die in gerade einmal 10 Wochen implementiert werden kann. Dann können Versicherer verschiedene Strategien ohne aktive Beteiligung der IT umsetzen und rechtzeitig zur Marktreife bringen, um tatsächliche Ergebnisse zu beeinflussen.
Trotz anhaltender Konjunktursorgen müssen Versicherer Maßnahmen ergreifen. Wenn sie dies jedoch jetzt mit früheren Ansätzen tun, könnte das zu reaktiv und zu vereinfacht sein. Stattdessen ermöglicht ihnen effektive Technologie, mit der größtmöglichen Menge an Informationen zu arbeiten, und zwar auf eine so kontrollierte, sichere Art und Weise, die die Wirkung – und Ergebnisse – erzielt, die sie benötigen.
Um Versicherungsmanagern das Verständnis neuer Veränderungen in der Versicherungsbranche zu erleichtern, hat Earnix mit der Market Strategy Group, LLC eine umfassende unabhängige Marktforschungsumfrage durchgeführt. In unserem Bericht „Insurance Operations in a Changing Industry“ (Versicherungsgeschäfte in einer sich verändernden Branche) fassen wir die wichtigsten Ergebnisse zusammen, um zu zeigen, was andere Versicherer über all die Veränderungen denken, und wie sie darauf reagieren.
