Wenn Sie dies auf Ihrem Arbeitslaptop lesen, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie KI bereits genutzt haben, um arbeitsbezogene Aufgaben schneller zu erledigen. Die erste Welle der KI hat zu einem starken Anstieg individueller Produktivität geführt: Forschende der Stanford University stellten fest, dass Nutzende generativer KI produktive digitale Aufgaben 76 % bis 176 % effizienter erledigten. Von schneller formulierten E-Mails über die effizientere Analyse von Finanzberichten bis zur Programmierung einer internen App per Prompt – grundlegende KI-Modelle haben in wenigen Jahren zahlreiche Produktivitätsgewinne ermöglicht.
Doch heute, da alle Zugang zu KI-Modellen haben, hat sich die Wettbewerbssituation verändert. Horizontale KI hat das Schreiben, Recherchieren, Programmieren, Zusammenfassen und Abrufen von Wissen zwar beschleunigt, doch diese Funktionen gelten mittlerweile als Standard. Durch Produktivitätssteigerungen bei einzelnen Mitarbeitenden lässt sich kaum noch ein Wettbewerbsvorteil erzielen. Die nächste Phase des KI-Vorteils wird vielmehr durch branchenspezifische Expertise geprägt sein, die Unternehmen leistungsfähiger macht – und nicht nur Mitarbeitende schneller.
In diesem Blog beleuchten wir das Konzept vertikaler KI in der Versicherungsbranche. Zunächst zeigen wir, warum die Komplexität stark regulierter Branchen organisatorische Intelligenz verlangt, und erläutern dann, weshalb das Versicherungswesen zum nächsten großen Bewährungsfeld für KI wird. Durch die Integration vertikaler KI in ihre operativen Workflows können Versicherer Branchenwissen, gesteuerte Workflows und vernetzte Entscheidungen verbinden, um ihr gesamtes Unternehmen intelligenter zu machen und ihre Branche anzuführen.
Warum KI-gestützte, gezielte Produktivitätssteigerungen für Versicherer nicht ausreichen
Im Versicherungswesen fehlt es nicht an Intelligenz. KI-Modelle helfen einzelnen Mitarbeitenden von Versicherern heute auf vielfältige nützliche Weise:
Underwriter nutzen KI-Modelle, um Daten zu versicherten Objekten, geografischen und regulatorischen Rahmenbedingungen, Klimamustern und weiteren Faktoren schnell zu analysieren. So können sie Angebote schneller erstellen und Risiken präziser bewerten.
Schadenregulierer setzen auf KI, um Anomalien in Schadenfällen automatisch zu erkennen und zu kennzeichnen. So lassen sich verdächtige Vorgänge, die untersucht werden sollten, leichter identifizieren.
Im Kundenkontakt helfen KI-Chatbots Mitarbeitenden dabei, die jeweilige Kundensituation schnell zu verstehen. Anschließend nutzen sie generative KI, um interne Dokumente zu durchsuchen und zielgerichtete, relevante Nachrichten zu formulieren, die auf Kundenprobleme einfühlsam eingehen.
Da diese KI-Anwendungen jedoch weit verbreitet sind, bietet keine von ihnen in der heutigen Versicherungslandschaft einen echten Wettbewerbsvorteil. Zugleich sind viele dieser KI-Anwendungen zu isoliert, als dass Versicherer sie zu operativer Intelligenz skalieren könnten. Wie wir in unserem Blog über AIOS für Versicherer erläutert haben, gibt es viele selbst entwickelte KI-Tools und -Lösungen von Drittanbietern, die nicht über Abteilungen hinweg integriert sind. Kann eine KI-Anwendung für die Verwaltung von Schadendaten nicht mit dem automatisierten System für Kundenservice-Interaktionen zusammenarbeiten, führt dies zu ungenauen Informationen und frustrierten Kunden – ganz gleich, wie effizient die einzelnen KI-Lösungen arbeiten.
Wie Branchenexpertise einen transformativen Wandel bewirkt
Versicherer brauchen mehr als KI zur Optimierung einzelner Mitarbeitender: Sie benötigen versicherungsnative KI, die echte operative Intelligenz schafft. Sie baut auf den Effizienzgewinnen horizontaler KI auf und ergänzt sie um abteilungsübergreifende Analysen und vernetzende Erkenntnisse für einen ganzheitlicheren Blick auf den Versicherungsbetrieb. Kurz gesagt: Sie nimmt die horizontale KI und skaliert sie zu einer vertikalen KI, die speziell für die Versicherungsbranche entwickelt wurde.
Die Grundlage dieser vertikalen KI ist Branchenintelligenz: KI-Plattformen werden von Fachleuten entwickelt, die den spezifischen Geschäftskontext der Branche ihrer Kunden verstehen. So entsteht KI mit End-to-End-Domain-Expertise, die fundiertere Governance, bessere Erklärbarkeit und ein ausgeprägteres Bewusstsein für regulatorische Anforderungen in Entscheidungen ermöglicht. Darüber hinaus erleichtert Branchenintelligenz die Entwicklung von KI-Systemen, die Daten aus verschiedenen Abteilungen effektiv zusammenführen und so frustrierende Silos und Missverständnisse vermeiden. Indem Unternehmen Branchenwissen mit vertikaler KI operationalisieren, können sie den sinkenden Nutzen reiner Effizienzoptimierung überwinden und neue Wettbewerbsvorteile erschließen.
Warum die Versicherungsbranche Branchenintelligenz statt horizontaler KI benötigt
Die Versicherungswirtschaft ist aufgrund ihrer spezifischen Komplexität und Chancen besonders gut positioniert, von Branchenintelligenz zu profitieren. Wie das Gesundheitswesen ist auch die Versicherungsbranche stark reguliert und unterliegt zahlreichen Regeln und Gesetzen. Über die regulatorischen Herausforderungen des Gesundheitswesens hinaus sieht sich die Versicherungsbranche jedoch auch mit einer Vielzahl unterschiedlicher Vorschriften und Gesetze konfrontiert, die sich von Land zu Land unterscheiden. Dadurch werden Erklärbarkeit, Prüfbarkeit und Governance unverzichtbar.
Verlässt sich ein Versicherer auf isolierte KI-Tools, die diese regulatorische Komplexität nicht erfassen, kann dies eine Kette von Problemen auslösen. Stellen Sie sich einen strittigen Schadenfall vor, bei dem ein Kunde Einsicht in eine KI-gestützte Entscheidung verlangt. Fordert eine Kundenservice-Mitarbeiterin die KI auf, ihre Bewertung des Schadenfalls zu erläutern, ist sie dazu nicht nur unzureichend in der Lage, sondern legt auch offen, dass sie den Ablauf nicht ordnungsgemäß dokumentiert hat. Dann stellt sich heraus, dass die KI eine Datenschutzvorschrift des Heimatlandes des Kunden nicht eingehalten hat. Dem Versicherer drohen dadurch erhebliche Rechtsstreitigkeiten und Geldbußen, nur weil sein KI-Tool nicht für den Versicherungsbetrieb konzipiert wurde.
Die Komplexität des Versicherungsgeschäfts macht deutlich, welchen außergewöhnlichen Nutzen eine vertikale KI-Plattform mit fundierter Versicherungsexpertise bieten könnte. Diese versicherungsnative KI würde Analysen und Entscheidungen in Pricing, Underwriting, Schadenbearbeitung und Kundendialog vernetzen und dabei durchgängige Governance sowie Prüfbarkeit sicherstellen. Damit wären Versicherer nicht nur vor dem zuvor geschilderten Albtraumszenario geschützt, sondern jede Abteilung könnte Erkenntnisse automatisch austauschen, während ihre KI-Tools von allen Mitarbeitenden und voneinander lernen.
Wie Earnix mit AIOS versicherungsnative KI bereitstellt
Um diese Vision einer versicherungsnativen KI zu verwirklichen, baut Earnix auf 25 Jahre Erfahrung auf, Versicherer weltweit bei der Umsetzung intelligenter Abläufe zu unterstützen. Unsere Lösungen haben globalen Marktführern wie AXA, Assicurazioni Generali, Mapfre und Matmut geholfen, ihre Prozesse in den Bereichen Pricing, Underwriting, Schadenmanagement und Kundendialog zu vereinfachen. Vor allem haben wir all diese Lösungen in einem vernetzten Ökosystem umgesetzt, das jede Kundin und jeden Kunden mit intelligenten Versicherungsprozessen unterstützt.
Dieser ganzheitliche Ansatz ist zentral dafür, wie Earnix Branchenintelligenz für Versicherer bereitstellt. Unser AI Orchestration System (AIOS) bringt die intelligenten Entscheidungsfunktionen von Earnix in den gesamten Versicherungslebenszyklus ein und unterstützt Versicherer dabei, KI dort einzusetzen, wo Entscheidungen die Business-Performance am stärksten beeinflussen. Es sorgt für mehr Geschwindigkeit, Governance und Konsistenz bei geschäftskritischen Entscheidungen rund um Risikobewertung, Underwriting, Schadenbearbeitung und Kundendialog und bietet zugleich die Erklärbarkeit und Transparenz, die Versicherer für die Einhaltung regulatorischer Vorgaben benötigen.
Der Wettbewerbsvorteil versicherungsnativer KI
Nachdem Ihre Mitarbeitenden gelernt haben, mit KI-Tools ihre individuelle Produktivität zu steigern, ist es an der Zeit, den nächsten Schritt zu gehen. Mit versicherungsnativer KI, die von Experten mit tiefem Verständnis für die komplexen Anforderungen der Versicherungsbranche entwickelt wurde, können Sie Ihre Abläufe durch gesteuerte Workflows und vernetzte Entscheidungsprozesse intelligenter gestalten. Und das Beste daran: Menschliche Experten und KI-Agenten lernen kontinuierlich aus gemeinsamen Erkenntnissen und erschließen so immer neue Möglichkeiten, um eine führende Rolle im Markt einzunehmen.
Weitere Informationen dazu, wie vertikale KI Versicherungsprozesse unterstützen kann, finden Sie auf earnix.com.
