Si vous lisez cet article sur votre ordinateur professionnel, il y a de fortes chances que vous ayez déjà utilisé l’IA pour accomplir certaines tâches plus rapidement. La première vague d’IA a considérablement amélioré la productivité individuelle : des chercheurs de Stanford ont constaté que les utilisateurs d’IA générative étaient de 76 % à 176 % plus productifs dans l’exécution de tâches numériques. Qu’il s’agisse de rédiger des e-mails plus rapidement, d'analyser des rapports financiers ou de développer une application interne à partir d’une simple instruction : en quelques années, les modèles de fondation ont permis des gains de productivité considérables.
Mais maintenant que les modèles d’IA sont accessibles à tous, le paysage concurrentiel a changé. Si cette IA horizontale a accéléré la rédaction, la recherche documentaire, la programmation, la synthèse et l’accès à l’information, ces capacités se sont progressivement banalisées. Les gains de productivité individuels ne suffisent plus à créer un véritable avantage concurrentiel.\nLa prochaine vague de différenciation reposera sur une IA verticale, adaptée aux spécificités de chaque secteur, capable d’améliorer la performance des entreprises dans leur ensemble, au-delà de la seule productivité individuelle.
Dans cet article, Nous explorons le concept d’IA spécialisée appliqué à l’assurance. Nous verrons d’abord pourquoi la complexité des secteurs fortement réglementés exige une intelligence organisationnelle, puis pourquoi l’assurance est en passe de devenir le prochain grand terrain où l’IA devra faire ses preuves. En intégrant cette IA spécialisée à leurs opérations, les assureurs peuvent associer leur expertise métier, à des processus encadrés et à des décisions coordonnées afin d'améliorer la performance de l’ensemble de leur organisation et de s'imposer comme des leaders de leur secteur.
Pourquoi les gains de productivité ciblés apportées par l’IA ne suffisent plus aux assureurs
Le secteur de l’assurance dispose déjà de solides capacités d’analyse et d’intelligence artificielle. Aujourd’hui, les modèles d’IA apportent une aide précieuse aux professionnels du secteur :
Les souscripteurs s’appuient sur des modèles d’IA pour analyser rapidement les données relatives aux actifs des clients, aux spécificités géographiques et réglementaires, aux tendances climatiques et bien plus encore, afin d’établir des devis plus rapidement tout en maîtrisant mieux les risques.
Les gestionnaires de sinistres utilisent l’IA pour repérer et signaler automatiquement les anomalies dans les dossiers, ce qui facilite la détection des cas suspects justifiant une enquête.
Les conseillers clientèle ont recours à des chatbots IA pour cerner rapidement la situation propre à chaque assuré, puis à l’IA générative pour consulter la documentation interne et rédiger des messages ciblés et pertinents, qui répondent avec soin à leurs préoccupations.
Cependant, ces applications d’IA étant largement répandues, aucune ne constitue aujourd’hui un véritable facteur de différenciation dans le secteur de l’assurance. Par ailleurs, nombre d’entre elles sont trop cloisonnées pour que les assureurs puissent les déployer à grande échelle et en tirer une véritable intelligence opérationnelle. Comme nous l’avons expliqué dans notre précédent article sur l’AIOS pour l’assurance, de nombreux outils d’IA, développés en interne ou fournis par des tiers, ne communiquent pas d’un service à l’autre. Si l’application d’IA qui traite les données de sinistres n’est pas relié à l’outil automatisé du service client, il en résultera des informations erronées et des clients frustrés, quelle que soit l’efficacité de chaque outil pris isolément.
Comment l’intelligence verticale transforme l’assurance en profondeur
Plutôt qu’une IA uniquement axée sur la productivité de chaque collaborateur, les assureurs ont besoin d’une IA pensée pour leur métier, capable de produire une véritable intelligence opérationnelle. Celle-ci capitalise sur les gains d’efficacité de l’IA horizontale et y ajoute des analyses transversales et des informations interconnectées, afin d’offrir une vision d’ensemble des opérations. En bref, elle s’appuie sur l’IA horizontale et la déploie à grande échelle sous la forme d’une IA verticale, spécifiquement conçue pour l’assurance.
Cette IA spécialisée repose sur l’intelligence sectorielle, c’est-à-dire sur des plateformes d’IA élaborées par des experts qui maîtrisent le contexte métier propre au secteur de leurs clients. Elle intègre ainsi une expertise métier de bout en bout, gage de décisions mieux encadrées, plus explicables et plus conformes aux exigences réglementaires. En outre, l’intelligence sectorielle facilite la conception de systèmes d’IA qui font circuler efficacement les données d’un service à l’autre, évitant ainsi les silos et les problèmes de communication. En rendant les connaissances sectorielles opérationnelles grâce à l’IA verticale, les entreprises peuvent sortir d’une course à l’efficacité aux rendements décroissants et se forger de nouveaux avantages concurrentiels.
Pourquoi l’assurance exige une intelligence verticale plutôt qu’une IA horizontale
Par sa complexité comme par les possibilités qu’elle offre, l’assurance est particulièrement bien placée pour tirer parti de l’intelligence verticale. À l’instar de la santé, il s’agit d’un secteur fortement réglementé, soumis à de nombreuses règles et lois. Toutefois, ses défis réglementaires vont plus loin encore, car les assureurs doivent aussi composer avec une multitude de dispositions qui varient d’un État à l’autre, voire d’une municipalité à l’autre. L’explicabilité, l’auditabilité et la gouvernance y sont donc essentielles.
Lorsqu’un assureur utilise des outils d’IA cloisonnés qui ne prennent pas en compte cette complexité réglementaire, les problèmes peuvent rapidement s’enchaîner. Imaginons un sinistre contesté, dont l’assuré exige de comprendre comment la décision a été prise avec l’aide de l’IA. Lorsque le conseiller clientèle demande à l’outil de justifier son évaluation du sinistre, celui-ci s’en montre incapable, pire encore, il n’a pas correctement documenté son raisonnement. On découvre ensuite que l’IA a enfreint une loi sur la protection des données propre à l’État de résidence de l’assuré. L’assureur s’expose alors à des poursuites judiciaires et à de lourdes sanctions financières, tout cela parce que son outil d’IA n’a pas été conçu pour les spécificités du secteur de l’assurance.
En raison de sa complexité inhérente, l’assurance a tout à gagner d’une plateforme d’IA verticale fondée sur une véritable expertise métier. Cette IA conçue pour l’assurance permettrait de relier les analyses aux décisions, de la tarification à la souscription, en passant par la gestion des sinistres et la relation client, tout en garantissant de bout en bout une gouvernance et une auditabilité rigoureuses. Elle mettrait non seulement les assureurs à l’abri du scénario catastrophe susmentionné, mais permettrait également à chaque service de partager automatiquement ses enseignements, à mesure que ses outils d’IA apprennent de chaque collaborateur, mais aussi les uns des autres.
Comment Earnix déploie une IA conçue pour l’assurance grâce à l'AIOS
Pour concrétiser cette vision d’une IA conçue pour l’assurance, Earnix met à profit 25 ans d’expérience dans le déploiement d’opérations intelligentes auprès d’assureurs du monde entier. Nos solutions ont aidé des acteurs majeurs du secteur tels que AXA, Assicurazioni Generali, Mapfre et Matmut à simplifier leur tarification, leur souscription, leur gestion des sinistres et leur relation client. Surtout, toutes ces solutions s’inscrivent dans un écosystème connecté, qui permet à chacun de nos clients de bénéficier d’opérations d’assurance intelligentes.
Cette approche holistique est au cœur de l’intelligence sectorielle qu’Earnix met au service de l’assurance. Notre système d’orchestration par IA (AIOS) étend les capacités décisionnelles intelligentes d’Earnix à l’ensemble du cycle assurantiel, pour permettre aux assureurs d’appliquer l’IA aux choix les plus déterminants sur leur performance. Il rend plus rapides, mieux gouvernées et plus cohérentes les décisions à fort enjeu en matière d’évaluation des risques, de souscription, de gestion des sinistres et de relation client, tout en offrant l’explicabilité et la visibilité nécessaires pour garder la maîtrise de la conformité réglementaire.
L’avantage concurrentiel d’une IA conçue pour l’assurance
Maintenant que vos collaborateurs ont appris à gagner en productivité individuelle avec les outils d’IA, il est temps de passer à l’étape suivante. En adoptant une IA conçue pour l’assurance, développée par des experts qui en maîtrisent toutes les subtilités, vous pouvez rendre vos opérations plus intelligentes grâce à des processus et décisions encadrés. Mieux encore, vos experts humains comme vos agents d’IA pourront apprendre en continu de leurs enseignements partagés, et trouver sans cesse de nouveaux moyens de faire de votre entreprise un leader du secteur.
Pour découvrir comment l’IA verticale peut renforcer vos opérations d’assurance, rendez-vous sur earnix.com.
