Die Rating-Engine ist nicht mehr nur Aktuaren vorbehalten. Auch Marketingteams haben ein Interesse daran.
Wie Earnix Pricing, Underwriting, Produkt, Marketing und Kundendialog vernetzt
Earnix-Team
25. August 2026
Ein schwaches Signal aus der Praxis
Bei einem großen europäischen Kfz- und Affinity-Versicherer veranschaulicht eine jüngere Szene den laufenden Wandel. Die Rating-Engine wurde nicht mehr ausschließlich vom Aktuariat vorangetrieben. Auch Marketing-, Innovations- und Produktteams sahen sie als Hebel. Sie ermöglichte es ihnen, neue Angebote schneller auf den Markt zu bringen, Kampagnen anzupassen, Produkte zu testen und auf sich ständig verändernde Kundenerwartungen zu reagieren.
Dieses Detail verrät viel. Pricing ist längst nicht mehr nur eine technische Disziplin. Es entwickelt sich zum zentralen Schnittpunkt von Profitabilität, Risikoappetit, Kundenerlebnis und Time-to-Market. In der Versicherungsbranche geht es nicht mehr nur darum, isoliert den richtigen Preis zu kalkulieren. Es geht darum, Analysen in Entscheidungen zu übersetzen, die umsetzbar, nachvollziehbar und bis zum Moment der Interaktion mit dem Versicherungsnehmenden konsistent sind.
Personalisierung beginnt vor der Kampagne
Versicherer sprechen viel über Personalisierung. Dennoch bleibt sie noch zu oft auf Kommunikation beschränkt: gezieltere E-Mails, reibungslosere digitale Journeys oder passgenauere Empfehlungen. Wirkliche Personalisierung setzt deutlich früher an, bei der Konzeption des Angebots selbst: Deckung, Ausschlüsse, Limits, Berechtigungsregeln, Beratungsgrad, Preis und Underwriting-Konditionen.
Der Bericht „Les Transformers de la relation clients“ erinnert uns daran, dass die Beziehung zwischen Versicherer und Kunde umregelmäßig ist, manchmal ohne Worte auskommt, aber dennoch ausschlaggebend bleibt. Zwischen Vertragsabschluss und Schadenfall kann die Verbindung schwächer werden. Julie Berbesson, Director of Customer Experience and Excellence bei BPCE Assurances, beschreibt dieses „Paradox des Schweigens“ sehr präzise und bringt die Herausforderung auf den Punkt: „eine notwendige Beziehung in eine Beziehung mit wahrgenommenem Mehrwert zu verwandeln“. Genau hier gilt es, Pricing, Produkt und Kundendialog zu vereinen.
Die Rating-Engine: Ein Instrument, das auch für das Marketing relevant ist
In vielen Unternehmen kommt das Marketing erst ins Spiel, nachdem das Produkt entwickelt, die Preisgestaltung genehmigt und die Underwriting-Vorgaben festgelegt wurden. Anschließend besteht seine Aufgabe darin, die Botschaft zu formulieren, Zielgruppen zu identifizieren und Kampagnen anzustoßen.
Doch der Beitrag des Marketings geht weit darüber hinaus. Es hilft, Angebote in den Markt zu bringen, die passenden Zielsegmente zu erreichen und sicherzustellen, dass das Leistungsversprechen mit den Kundenerwartungen übereinstimmt. Wenn sich diese Entscheidungen schneller weiterentwickeln können, kann das Marketing flexibler auf veränderte Marktbedingungen reagieren, den relevanten Zielsegmenten passendere Angebote machen und den gelieferten Mehrwert über die gesamte Kundenbeziehung hinweg ausbauen.
Es ist schwierig, ein konsistentes Erlebnis zu bieten, wenn Produkt, Preis, Underwriting-Regeln und Marketingbotschaften separat weiterentwickelt werden.
Genau an dieser Stelle wandelt sich die Rolle der Rating-Engine. Sie dient nicht mehr ausschließlich der Preisberechnung, sondern wird zum Instrument, um das Produkt, das Pricing, das Underwriting und die Marketingstrategie auf ein gemeinsames Ziel auszurichten: dem richtigen Segment das passende Angebot mit dem richtigen Personalisierungsgrad zu unterbreiten.
Marketing will nicht das Aktuariat ersetzen, sondern Angebot, Markt und Kundenbedürfnisse wirkungsvoller vernetzen. Je schneller sich Entscheidungen zu Produkt, Pricing und Underwriting weiterentwickeln können, desto relevanter werden Kampagnen und desto reibungsloser wird das Erlebnis für Versicherungsnehmende.
Personalisierung beginnt daher nicht erst mit dem Start der Kampagne, sondern bereits mit den Entscheidungen, die das Angebot selbst definieren.
Weniger Reibung, mehr Erklärung
Kunden erwarten nicht nur mehr Geschwindigkeit, sondern sie wollen nachvollziehen können. Warum hat sich diese Prämie verändert? Warum wird dieser Versicherungsschutz angeboten? Warum gilt dieser Ausschluss? In einem dem Bericht beigefügten Interview fasst Nicolas Rabot, Director bei Earnix, es so zusammen: „Null Aufwand bedeutet nicht weniger Information oder weniger Verständnis, sondern weniger Reibung.“ Einfachheit ist damit nicht der Gegner von Aufklärung, sondern ihre Voraussetzung.
Marktperspektive
„Personalisierung verschafft keinen Wettbewerbsvorteil mehr, sondern ist zur Norm geworden. Versicherungsnehmende erwarten heute Einfachheit, sofortige Verfügbarkeit und fachliche Kompetenz. Und doch bleibt im Kontext massiven Kostendrucks der Preis ihr wichtigstes Kriterium. Genau darin liegt die Herausforderung: die richtige Balance zwischen Preiskompetitivität und der Qualität der Kundenbeziehung zu finden..“\n– Nicolas Rabot, Director bei Earnix
Die Entscheidungs-Engine ersetzt die isolierte Engine
Für Versicherer verändert diese Erwartung den Charakter der digitalen Transformation grundlegend. Ein weiterer Kanal oder eine zusätzliche KI-Schicht genügen nicht, sondern die Entscheidung muss sich in den Arbeitsablauf von Berater, Contact Center, digitaler Journey oder Vertriebsnetz sinnvoll einfügen und verständlich sein. Eine Entscheidung, die dem Kunden nicht nachvollziehbar erklärt werden kann, bleibt unvollständig.
Deshalb kommt der modernen Rating-Engine eine größere Rolle zu. Sie geht über die reine Preisberechnung hinaus und fungiert zunehmend als Teil einer vernetzten Decisioning-Umgebung, in der Profitabilitätsziele, Marktsignale, Underwriting-Regeln, Risikoappetit und die Entscheidungen zusammenlaufen, die letztlich das Kundenerlebnis prägen. Genau aus diesem Grund muss die Pricing-Plattform einen neuen Status einnehmen. Sie ist nicht mehr nur eine Rechenmaschine, sondern wird zur Entscheidungsinfrastruktur. Sie muss Profitabilitätsziele, Marktsignale, Underwriting-Regeln, Risikoappetit, Produktempfehlungen und Kundenkommunikation miteinander vernetzen.
Die Zusammenarbeit von Earnix mit Engage-It verfolgt denselben Ansatz: Produktwissen, Kundenkontext und Entscheidungsintelligenz zu vernetzen, damit Teams im Moment der Interaktion relevante und nachvollziehbare Empfehlungen geben können. Die jüngsten Projekte rund um Engage-It gehen in diese Richtung, indem sie Produktwissen in verwertbare Entscheidungsintelligenz umwandeln. Angaben zu Deckungen, Ausschlüssen und Leistungen liegen zwar in internen Unterlagen vor, solange sie jedoch verteilt sind, sich nur schwer pflegen lassen oder kaum in Kundengespräche einfließen, entsteht daraus zu wenig Nutzen. Die Herausforderung besteht darin, dieses Wissen direkt anwendbar, überprüft, konsistent und kontextbezogen bereitzustellen.
Teams vernetzen, nicht immer mehr Tools anhäufen
Die meisten Versicherer verfügen bereits über ausgefeilte Tools: CRM-Systeme, Underwriting-Engines, Aktuariatslösungen, Dokumenten-Repositorys und digitale Plattformen. Das Problem ist nicht immer ein Mangel an Technologie, sondern ihre Fragmentierung. Das Marketing identifiziert ein Segment. Das Produktteam entwickelt ein Angebot. Die Pricing-Strategie prüft die wirtschaftliche Tragfähigkeit. Underwriting legt die Konditionen fest. Anschließend muss die Beraterin oder der Berater dem Kunden alles erklären. Wenn diese Entscheidungen nicht in einem gemeinsamen Rahmen getroffen werden, wirkt das Kundenerlebnis uneinheitlich.
In diesem Bereich kann Earnix ein besonders differenziertes Angebot liefern, im Gegensatz zu Lösungen, die sich lediglich auf Pricing-Modelle oder Aktuariatsoptimierung konzentrieren. Wert entsteht nicht nur durch bessere Modelle, sondern durch Orchestrierung: Pricing, Underwriting, Produkt, Marketing und Kundendialog folgen einer gemeinsamen Entscheidungslogik.
Die Rating-Engine übernimmt eine umfassendere strategische Rolle
Die Tarifierung bleibt grundlegend dafür, wie Versicherer Risiko- und Markteinblicke in konkrete Maßnahmen übersetzen. Neu ist, wie viele Teams inzwischen von diesen Entscheidungen abhängen. Pricing beeinflusst, wie Produkte auf den Markt gebracht werden, welche Kundensegmente ein Versicherer wirksam bedienen kann, wie schnell er auf veränderte Rahmenbedingungen reagiert und letztlich, wie der Wert eines Angebots von den Kunden erlebt wird.
So entsteht für das Marketing eine eindeutige Mitverantwortung für das, was vorgelagert geschieht. Je besser Pricing, Produkt, Underwriting und Marketing verzahnt sind, desto leichter lassen sich relevante Angebote im Markt platzieren, auf sich ändernde Kunden- und Marktbedürfnisse eingehen und ein durchgängig konsistentes Kundenerlebnis gestalten.
Hier wird zugleich die umfassendere Rolle von Earnix deutlich. Tarifierung ist zwar ein wesentlicher Baustein der Entscheidungslandschaft im Versicherungswesen, funktioniert aber nicht losgelöst vom Rest. Earnix vernetzt Pricing und Tarifierung mit Underwriting und Kundendialog und befähigt Versicherer, Intelligenz, Governance und Erklärbarkeit in jene Entscheidungen zu integrieren, die sowohl die Business-Performance als auch die Kundenbeziehung bestimmen.
KI kann dieses Fundament festigen, indem sie Teams dabei unterstützt, Entscheidungen schneller zu treffen und zu operationalisieren – ohne dabei das fachliche Urteilsvermögen oder die erforderliche Transparenz und Kontrolle im Versicherungsgeschäft zu beeinträchtigen. Für Versicherer liegt die Chance darin, die Tarifierung noch stärker mit den angrenzenden Geschäftsaktivitäten zu vernetzen, sodass bessere Pricing-Entscheidungen zu besseren Geschäfts- und Kundenergebnissen führen.
Wichtigste Erkenntnis: Besseres Pricing allein ist heutzutage nicht mehr ausreichend. Die Rating-Engine entwickelt sich zu einem breiteren Business-Hebel, der Pricing-Entscheidungen enger mit Produkt, Underwriting, Marketing und Kundendialog vernetzt.